Annonslänk: Den här sidan innehåller annons- och affiliatelänkar. Om du klickar vidare och tecknar något kan vi få ersättning från partnern. Det kostar inget extra för dig och påverkar inte vad vi skriver. Läs mer
Behöver du en telefonförsäkring, eller räcker hemförsäkringen? Det är en av de vanligaste frågorna när man köper en ny mobil – och säljaren i butiken har oftast ett svar redo. Men för de flesta handlar det inte om att köpa mer försäkring, utan om att ha rätt skydd i den hemförsäkring man redan betalar för.
Här går vi igenom vad hemförsäkringen faktiskt ersätter, hur åldersavdrag och självrisk påverkar ersättningen och vad operatörernas mobilförsäkringar kostar. Du får också ett räkneexempel och en checklista så att du kan avgöra vad som blir billigast för dig.
Text: Redaktionen. Senast granskad 25 oktober 2026.
Innehållsförteckning
Kort svar: allrisk i hemförsäkringen räcker för de flesta
Både Finansinspektionen (FI) och Konsumenternas Försäkringsbyrå har samma grundbudskap: har du en hemförsäkring med allriskskydd – även kallat drulle- eller otursförsäkring – är ditt behov av en separat mobilförsäkring ofta litet. Allrisken gäller dessutom för alla dina saker, inte bara telefonen.
Enligt en analys från FI, som Konsumenternas hänvisar till, får kunder i genomsnitt bara ut ungefär en tredjedel av vad de betalat i premie för sina produktförsäkringar. Det betyder inte att en mobilförsäkring aldrig lönar sig, men att den behöver vara ett medvetet val.
- Hemförsäkring utan allrisk: mobilen är skyddad vid till exempel inbrott i bostaden, brand och rån – men inte om du tappar den.
- Hemförsäkring med allrisk: skyddar även mot tappskador, fickstöld och borttappad mobil, men med åldersavdrag och självrisk.
- Separat mobilförsäkring: lägre självrisk och oftast inget åldersavdrag, men en månadskostnad för en enda pryl.
Vad täcker hemförsäkringen när det gäller mobilen?
Alla hemförsäkringar har ett grundskydd för dina saker. Det som skiljer är om allrisk ingår. Så här beskriver bolagen själva skillnaden:
| Händelse | Utan allrisk | Med allrisk |
|---|---|---|
| Stulen vid inbrott i bostaden | Ja | Ja |
| Rånad eller väskryckning | Ja | Ja |
| Fickstöld på bussen | Normalt nej | Ja, om du upptäcker den direkt |
| Tappad i golvet, sprucken skärm | Nej | Ja |
| Glömd eller borttappad | Nej | Ja, med krav på aktsamhet |
Konsumenternas skriver att du normalt bara får ersättning för stöldbegärliga saker som mobiler utanför bostaden om de rycks ifrån dig vid rån, väskryckning eller överfall. Med allrisk kan även en fickstöld ersättas – men för att få ersättning måste du ha upptäckt stölden omedelbart.
Allrisk ingår ibland – ibland är det ett tillägg
Bolagen paketerar allrisken olika. Några exempel från bolagens egna sidor:
- Folksam: allrisk ingår i Hemförsäkring Mellan (upp till 40 000 kr) och Stor (upp till 80 000 kr), men inte i Bas.
- If: otursförsäkringen ingår i Hemförsäkring Extra (upp till 50 000 kr) och Stor hemförsäkring (upp till 100 000 kr).
- Trygg-Hansa: drulle är ett tillägg, ”Drulle för lös egendom”, som du kan lägga till när du tecknar eller i efterhand.
Vill du jämföra nivåerna mer i detalj har vi gått igenom villkor, kundnöjdhet och priser i guiden till bästa hemförsäkringen till lägst pris. Om tillägg i allmänhet kan du läsa mer i vår text om tilläggsförsäkringar.
Åldersavdraget – därför får du sällan nypris
Det som gör störst skillnad för ersättningen är åldersavdraget. Mobiler tappar värde snabbt, och enligt Konsumenternas omfattas mobiltelefoner aldrig av det nyvärdesskydd som vissa hemförsäkringar har för annan elektronik. Bolagen använder i stället fasta tabeller:
| Mobilens ålder | Folksam | Trygg-Hansa |
|---|---|---|
| Under 6 månader | 100 % | 100 % |
| 6–12 månader | 75 % | 70 % |
| 1–2 år | 50 % | 50 % |
| 2–3 år | 30 % | 30 % |
| Över 3 år | 20 % | 20 % |
If har en liknande modell. Där får du 70 procent från sex månaders ålder, 50 procent vid ett år och sedan 30, 20 och 10 procent – och när mobilen har fyllt fem år är värdet enligt If för lågt för att ge någon ersättning. Är mobilen yngre än sex månader får du nypriset om du köper en ny inom sex månader.
En sprucken skärm hanteras ofta annorlunda. Både Folksam och If skriver att de i första hand ersätter reparationen, så länge den inte kostar mer än vad mobilen är värd.
Självrisken – 900 eller 1 800 kronor är vanligt
Efter åldersavdraget dras självrisken. Hos flera stora bolag ligger grundsjälvrisken på 1 800 kr:
- Folksam: 1 800 kr i Bas och Mellan, 900 kr i Stor.
- Trygg-Hansa: ofta grundsjälvrisken 1 800 kr, men 900 kr med Hemförsäkring stor.
- If: 1 800 kr om du inte har valt en högre självrisk.
Ju äldre och billigare mobilen är, desto mindre blir alltså kvar efter avdragen. För en tre år gammal mellanklassmobil kan självrisken äta upp nästan hela ersättningen.
Vad kostar en separat mobilförsäkring?
Operatörernas mobilförsäkringar säljs oftast i samband med att du köper telefonen. Premien och självrisken styrs av vad mobilen är värd – ju dyrare mobil, desto högre pris. Så här ser prislistorna ut hos tre av de stora operatörerna:
| Försäkring | Pris per månad | Självrisk |
|---|---|---|
| Telia Försäkring | 69–169 kr | 100–300 kr |
| Tele2 Trygghetsavtal | 59–149 kr | 399–799 kr |
| Tre 3Trygg | 79–159 kr | 349–799 kr |
Ett exempel: för en mobil värd 10 000–14 999 kr kostar Telia Försäkring 149 kr i månaden med 300 kr i självrisk, enligt Telias prislista. Hos Tele2 hamnar samma mobil i spannet 6 000–29 999 kr, med 129 kr i månaden och 599 kr i självrisk. Telia skriver att du får en likvärdig mobil utan åldersavdrag. Elgiganten säljer dessutom mobilförsäkringar från Squaretrade.
Det finstilta skiljer mer än priset
- Förlust: Telia Försäkring omfattar förlust, medan Tre skriver att 3Trygg inte täcker förlust.
- Upprepade skador: Tele2 täcker högst tre skador under en rullande 18-månadersperiod, och självrisken ökar vid upprepade skador.
- Tecknande: försäkringen tecknas i regel i samband med köpet. Tele2 och Tre tillåter efterhandsteckning inom 45 dagar, Telia inom 30 dagar via Mitt Telia.
- Uppsägning: Telia och Tre har ingen uppsägningstid, Tele2 har 30 dagar. Säger du upp Telias försäkring kan du inte teckna den igen för samma mobil.
- Extra: Telia och Tre (för iPhone) erbjuder batteribyte under vissa villkor.
Räkneexempel: hemförsäkring eller mobilförsäkring?
Anta att du köper en mobil för 12 000 kr och att den blir stulen av en ficktjuv efter 14 månader. Med Folksams tabell och självrisk ser det ut så här:
| Alternativ | Så räknas det | Du får ut |
|---|---|---|
| Hemförsäkring med allrisk, 1 800 kr självrisk | 50 % av 12 000 kr minus självrisk | 4 200 kr |
| Hemförsäkring med allrisk, 900 kr självrisk | 50 % av 12 000 kr minus självrisk | 5 100 kr |
| Telia Försäkring, 149 kr i månaden | Likvärdig mobil, inget åldersavdrag, 300 kr självrisk | Ny mobil – efter 14 månaders premier på 2 086 kr |
Mobilförsäkringen ger alltså ett bättre utfall just när olyckan är framme. Men du betalar premien varje månad oavsett om något händer. FI räknar på ett liknande sätt: om du betalar 200 kr i månaden har du efter åtta månader betalat mer än en självrisk på 1 500 kr.
Och hemförsäkringens allrisk skyddar samtidigt dina glasögon, din dator och resten av dina saker. Har du inte allrisk i dag är tillägget därför ofta den mest prisvärda vägen.
När kan en separat telefonförsäkring ändå vara värd pengarna?
Talar för en mobilförsäkring
- Du har en dyr mobil som du byter vartannat år och vill ha full ersättning utan åldersavdrag.
- Din hemförsäkring saknar allrisk och du vill inte uppgradera den.
- Du vill ha snabb reparation via operatören och låg självrisk.
- Mobilen används av ett barn eller i en miljö där tappskador är vanliga.
Talar emot
- Du betalar för överlappande skydd om du redan har allrisk – du får inte ersättning två gånger för samma skada.
- Premien betalas varje månad, även när ingenting händer.
- Gratismånader går ofta automatiskt över i betalt skydd.
- Undantag som förlust eller begränsat antal skador kan göra skyddet sämre än det verkar.
Konsumenternas har varnat för att gratis telefonförsäkringar kan bli en ”abonnemangsfälla”. Du betalar via telefonräkningen och det är lätt att glömma bort försäkringen. Sätt en påminnelse om du tackar ja till en gratisperiod.
Undvik nedsättning – aktsamhetskraven
Mobiler räknas som stöldbegärlig egendom, och då ställer bolagen särskilda krav. If skriver till exempel att otursförsäkringen inte gäller om du lämnar kvar eller förvarar stöldbegärlig egendom utanför bostaden. FI påpekar att en mobil som försvinner när den lämnats obevakad på en uteservering kan bedömas olika beroende på villkoren.
- Håll mobilen under uppsikt på restauranger, gym och tåg.
- Lämna den aldrig synlig i bilen.
- Polisanmäl stöld direkt och spärra mobilen hos operatören.
- Spara kvittot – inköpsdatum och pris avgör ersättningen.
- Anmäl skadan snabbt och vänta på besked innan du reparerar, om du vill vara säker på ersättningen.
Så får du billigaste skyddet för mobilen
Börja med försäkringen du redan har. Logga in på bolagets sida och kontrollera tre saker: om allrisk ingår, vilken självrisk du har och vilken åldersavdragstabell som gäller.
- Saknas allrisk? Jämför vad tillägget eller nästa nivå kostar – och jämför samtidigt med andra bolag.
- Hyr du ditt boende? Se vår guide till billig hemförsäkring för hyresrätt. Bor du i bostadsrätt, läs om billig hemförsäkring för bostadsrätt.
- Studerar du? Flera bolag har lägre priser för hemförsäkring för studenter, ofta med allrisk som tillval.
- Fler sätt att sänka kostnaden hittar du i guiden till billiga försäkringar.
Det enklaste sättet att se om du kan få allrisk till ett lägre pris är att jämföra flera bolag på en gång.
Vanliga frågor om mobilförsäkring
Bara om du har allrisk, även kallat drulle- eller otursförsäkring. Utan allrisk ersätts inte tappskador. Med allrisk ersätter till exempel Folksam och If i första hand reparationen, minus självrisken.
Oftast inte om du redan har allrisk i hemförsäkringen, enligt både Finansinspektionen och Konsumenternas Försäkringsbyrå. En separat försäkring kan passa om mobilen är dyr och ny och du vill slippa åldersavdrag och hög självrisk.
Det varierar mellan bolagen. Hos Folksam och Trygg-Hansa får du 100 procent av nypriset de första sex månaderna, därefter 75 respektive 70 procent fram till ett år och 50 procent vid ett till två år. Hos If ges ingen ersättning när mobilen fyllt fem år.
Nej, du kan inte få ut mer än skadan totalt är värd, även om två försäkringar gäller för samma händelse. Har du båda betalar du alltså för ett skydd som delvis överlappar – det du vinner är i första hand lägre självrisk och inget åldersavdrag.
Med grundskyddet normalt inte, eftersom stöldbegärliga saker utanför bostaden oftast bara ersätts vid rån eller väskryckning. Med allrisk kan fickstölden ersättas, men enligt Konsumenternas måste du ha upptäckt den omedelbart.
Källor: Konsumenternas Försäkringsbyrå, Finansinspektionen, Folksam, Trygg-Hansa, If, Telia, Tele2 och Tre, oktober 2026. Priser och villkor ändras – läs alltid förköpsinformationen och de fullständiga villkoren innan du tecknar.
