Kapitalförsäkring

En kapitalförsäkring är ett sätt att förvara sina investeringar i banken på. Du kan se den som en försäkringslåda i vilken du lägger dina pengar och sedan valfritt placerar dem i de värdepapper du önskar investera i. Så frågan är varför man skall göra det?

För att reda ut denna typ av försäkring så listar jag här nedan både fördelar och nackdelar med en kapitalförsäkring.

Kapitalförsäkring – Fördelar:

• Man slipper reavinstskatten på ca: 30% vid alla försäljningar av värdepapper.
• I en kapitalförsäkring betalar man år 2009 ca: 1,05 % skatt på hela innehavet varje år (detta varierar från år till år).
• Man slipper arbetet med att redogöra för vinster och förluster på K4 blanketten i deklarationen.

Kapitalförsäkring – Nackdelar:

• Om man har innehavet i en ”vanlig” aktieportfölj måste man först sälja det man har för att sedan investera pengarna i en kapitalförsäkring. Under en övergångsperiod måste man alltså etappvis flytta över pengarna för att inte gå ur sitt innehav vid fel tillfälle.
• Går man back på sitt innehav ett år förlorar man också mer pengar i och med att skatter och riskskydd på innehavet.
• På vissa banker betalar man ingen årsavgift för innehavet men däremot ett riskskydd som blir högre ju äldre man är. Om man är 30 år betalar man 1,07 kr/mån men om du är 80 betalar du 53,75 kr/mån
• Man kan få betala skatt på utländska aktier, det är endast svenska aktier som är helt fria från reavinstskatt i en kapitalförsäkring.

1. Räkneexempel på 100 tkr aktieinnehav som på ett år växer 11%

• ”Vanlig” aktieportfölj: 100 tkr växer till 111 tkr, skatten blir då 3000 sek
• Kapitalförsäkring: 100 tkr växer till 111 tkr, skatten blir då 1165 sek + riskpremie

2. Räkneexempel på 500 tkr aktieinnehav som på ett år växer 11%

• ”Vanlig” aktieportfölj: 500 tkr växer till 555 tkr, skatten blir då 14 850 sek
• Kapitalförsäkring: 500 tkr växer till 555 tkr, skatten blir då 5827 sek + riskpremie

3. Räkneexempel på 1200 tkr aktieinnehav som på ett år växer 11%

• ”Vanlig” aktieportfölj: 1200 tkr växer till 1332 tkr, skatten blir då 39 600 sek
• Kapitalförsäkring: 1200 tkr växer till 1332 tkr, skatten blir sek 13 986 sek + riskpremie

I många fall lönar det sig alltså att placera pengar i en kapitalförsäkring men du bör också tänka på följande innan du tar ditt beslut:

• Är det viktigt för dig att vara en ”riktig ägare” i företaget du placerar pengar i så kan du inte använda en kapitalförsäkring. I en kapitalförsäkring är det banken eller försäkringsbolaget som äger försäkringen och därmed innehavet.
• Om du gör förlustaffärer förlorar du möjligheten att göra förlustavdrag!